La Pianificazione Finanziaria
Obbiettivi di spesa, risparmio e investimento
Un'attenta pianificazione finanziaria e il monitoraggio del bilancio familiare costituiscono un passaggio necessario per la formulazione di obiettivi di spesa, risparmio e investimento.
Una buona pianificazione si fonda sull'analisi della situazione finanziaria e patrimoniale della famiglia. Sulla base delle entrate disponibili e delle uscite nell'arco di un certo periodo (un mese, un semestre, un anno) puoi calcolare quanto destinare all'ammortamento di un prestito, quanto investire o quanto accantonare per sostenere spese future.
La pianificazione finanziaria/familiare è uno strumento che consente alle persone, date le risorse finanziarie e non finanziarie a disposizione, di realizzare nella maniera più efficiente possibile i propri obiettivi vitali.
Una buona pianificazione si basa sull’analisi della situazione previdenziale, patrimoniale, economica, finanziaria ed anche fiscale. Pianificare, inoltre, aiuta ad individuare gli obiettivi rilevanti per la propria vita, a quantificarli, a renderli chiari e raggiungibili assegnando relative priorità di realizzazione.
Tra le necessità più pressanti nella pianificazione finanziaria personale di un giovane, si trova l’acquisto della prima automobile, simbolo di indipendenza e forse anche di libertà. Tuttavia, soprattutto con i contratti lavorativi “flessibili” così diffusi al giorno d’oggi, riuscire a comprarsi un veicolo risulta sempre più difficile, per una serie di motivi.
L’attività di pianificazione è molto importante per affrontare consapevolmente le scelte di tutti i giorni. Il primo passo è determinare il periodo di riferimento (settimana, mese, anno) e identificare tutte le relative entrate e uscite. In altre parole, quanto guadagniamo e quanto pensiamo di spendere nell’arco temporale stabilito. Alcune spese, come le tasse, si manifestano in un periodo preciso: per affrontarle senza sorprese potresti accantonare una piccola somma di denaro ogni mese.
Il primo passo da fare per iniziare a risparmiare è quello di capire quali sono i nostri bisogni, gli obiettivi che vogliamo realizzare (ad esempio comprare casa, fare una vacanza, iscriversi a un master) e le aspettative di vita che vogliamo raggiungere, per noi stessi ma anche per la nostra famiglia. Per fare tutto questo è fondamentale avere una buona pianificazione finanziaria, che cambia a seconda delle varie fasi della vita.
Come Funziona?
Si divide in due incontri con il professionsita, nel primo si reperiscono informazioni utili a stilare un report finanziario ad Hoc per il cliente e nel secondo si consegna e discute il report consulenza creato valutando le varie soluzioni consigliate.
